Останні роки характеризуються вибухоподібним поширенням банківських карток. Кредитні та дебетові, вони випускатися у величезній кількості. Але хто ж стає ініціатором виробництва цього платіжного інструменту, кому він приносить найбільшу вигоду? Виявляється, є така установа. Це - банк-емітент.
Вірніше сказати, банки, що розосередилися по всій країні. Первинним завданням їх є надання фінансових послуг громадянам та організаціям. На якомусь етапі в побут громадян почали входити пластикові картки, за допомогою яких можна оплачувати товар або послуги при повній відсутності готівки. Природно, повз такої привабливої перспективи фінансові організації пройти не змогли і стали освоювати емісію нового платіжного інструменту.
Що це таке - банк-емітент?
Банк-емітент - це кредитна установа, що випускає, а також обслуговує пластикові платіжні картки. Треба сказати, що це поняття "емітент" раніше відносилося (в першу чергу) до сфери використання акредитива як платіжного інструменту в зовнішньоторговельних угодах.
Однак у зв 'язку з широким розповсюдженням пластикових карток банк-емітент став згадуватися частіше саме в зв' язку з цим. З деяких пір законодавці встановили норми з регулювання цього напрямку. Тепер тут все юридично відрегульовано. Основне завдання банку зараз - це надавати гарантії виконання фінансових зобов 'язань, які виникають у власників при використанні карток.
Що входить в обов 'язки банку-емітента
Існує деякий перелік дій, що виконуються банком-емітентом у зв 'язку з випуском ним платіжних або кредитних карток. Ось головні з них:
- Банк випускає картки і видає їх користувачам. При цьому варто мати на увазі, що банківська картка залишається у власності у фінансової установи. Це стосується і дебетових карток, які служать для їхніх власників своєрідним гаманцем безготівкових коштів. Це стосується і кредитних карток, на яких зберігаються позичені гроші. Як тільки з клієнтом укладається договір на такий випуск, йому відразу відкривається спеціальний рахунок.
- Суть всіх операцій полягає в тому, що банк-емітент спочатку отримує запит від терміналів, куди вставлена карта. Потім, завдяки спеціальному електронному обладнанню, власник карти ідентифікується.
- Далі можливі варіанти. Якщо користувач запитує баланс рахунку, то все просто: відбувається миттєва перевірка наявності грошей на рахунку, після чого інформація посилається назад. Якщо ж запит приходить від терміналу, з якого користувач має намір оплатити товар, послугу або зняти готівку, то з банку піде кодований дозвіл на платіж або зняття. Природно, з рахунку гроші будуть миттєво списані з усіма комісіями.
- Установа готує і за запитом клієнта висилає розшифровку операцій за рахунком. Крім того, якщо картка кредитна, позичальнику буде видана поточна заборгованість. Отримати подібну інформацію можна через вже згадані термінали, а можна через комп 'ютер або навіть мобільний зв' язок. Правда, для реалізації останніх двох варіантів потрібно буде укласти договір.
- Банк-емітент забезпечує безпеку картки на доступному для нього рівні. Він роз 'яснює всі запобіжні заходи, надає відомості лише за спеціальним паролем, блокує рахунки вкрадених або втрачених карток. Якщо пін-код став доступний стороннім особам після отримання картки на руки, банк за наслідки не відповідає.
- Нарешті, фінансова організація веде облік всіх операцій по рахунках, аналізує їх і звітує перед Центробанком. Крім того, в банку відбувається постійний обмін інформацією зі своїми колегами.
Звичайно, крім перерахованих функцій, можуть бути і доповнення, але основні ми все ж назвали.