Бізнес і Економіка

Як розрахувати кредит: плануємо витрати.

Як розрахувати кредит: плануємо витрати.

Відсоток споживаних продуктів і послуг зростає з кожним роком, оскільки раніше недоступні речі, на які доводилося відкладати роками, людина може собі дозволити "тут і зараз". Для цього достатньо взяти позику і щомісяця виплачувати невеликі суми, а бажане вже придбано, і немає потреби довго чекати і копити гроші. Своя логіка в цих міркуваннях присутня, але, перш ніж бігти і брати позику в першому ж банку, де пропонують "низькі відсотки", варто розрахувати максимальну суму кредиту. Потім порівняти кредитні пропозиції різних банків і вибрати відповідний варіант.

Почати можна з розрахунку максимальної суми на кредитному калькуляторі, який банки пропонують на своїх офіційних сайтах. Підсумкову суму кредиту вони розраховують досить приблизно, але орієнтуватися можна і на неї. Принаймні, можна дізнатися ту суму, на яку ви будете розраховувати з урахуванням вашого підтвердженого доходу. На сайті банку можна ознайомитися з умовами кредиту та діючими процентними ставками. Особливу увагу слід звернути на комісії банку, штрафи і необхідність страхування.


Якщо ви задалися питанням, як правильно розрахувати кредит, вам знадобляться всі ці дані. Взявши в банку певну суму, вам потрібно буде її повернути з відсотками. Відсотки при диференційованому гашенні зазвичай розраховуються за такою формулою:

 Сума відсотків = (Сума заборгованості * Річна процентна ставка )/100 * 12              

Не забудьте до цього додати розмір основного боргу, а також всі зазначені комісії. Штрафні санкції банки зазвичай накладають за несвоєчасне гасіння кредиту або гасіння меншими сумами, ніж ті, що зазначені в графіку. Якщо вас цікавить, як розрахувати кредит, а точніше, скільки ви зможете запросити у банку по максимуму, можете застосувати наступну формулу:

SP = P/( t + 1) * річна процентна ставка за кредитом у рублях/2 * 12 * 100  

 Де SP - максимальна сума кредиту, Р - платоспроможність Позичальника, а t - термін кредитування в цілих місяцях. Майте на увазі, що ця сума в кожному банку буде змінюватися в бік зменшення залежно від віку клієнта, стажу робота, наявності позитивної кредитної історії, стабільності його доходу, наявності страховки, утриманців тощо. Платоспроможність клієнта розраховується за іншою формулою:

Р = Дч * K * t, де

Дч - середньомісячний дохід (чистий) за 6 місяців за вирахуванням всіх обов 'язкових платежів, К - застосовуваний коефіцієнт, а t - термін у місяцях. Обов 'язкові платежі - це податки, аліменти та інші платежі. Для пенсіонерів як дохід береться щомісячна пенсія. 


Для індивідуальних підприємців платоспроможність розраховуватиметься за іншою схемою. Для тих, хто протягом виплати кредиту вступить у пенсійний вік, платоспроможність буде дещо нижчою, оскільки "пенсійні місяці" вважаються, виходячи зі встановленої суми мінімальної пенсії.

Індивідуальний підхід до кожного клієнта, крім усього іншого, включає і застосування відповідних коригуючих коефіцієнтів при розрахунку максимальної суми кредиту.

Розрахувати кредит точно так, як зроблять у банку, досить складно. Тому практично всі банки наполегливо рекомендують відвідати кредитного інспектора в банку і з 'ясувати всі виникаючі питання на місці. Як правило, ще на першій консультації, кредитний інспектор може вам назвати реальну "стелю" кредитної суми.

Перед походом в банк, постарайтеся тверезо оцінити свої можливості. Не дарма на самому початку статті було запропоновано розрахувати кредит, а точніше ту суму, яку потрібно буде повернути. Можливо, ваше бажання отримати все і відразу, продиктоване не необхідністю, а простою примхою. Віддавати гроші набагато складніше, ніж отримувати. 

Image

Publish modules to the "offcanvas" position.