Бізнес і Економіка

Відсотки за кредитом: як не дати нажитися на собі?

Відсотки за кредитом: як не дати нажитися на собі?

Багато людей побоюються брати кредит через високі відсотки. Втім, слід враховувати, що без запасу знань у цій сфері, навіть низькі відсотки за кредитом можуть призвести до серйозних збитків.


Для початку давайте розберемося з тим, які існують схеми нарахування відсотків. Прийнято виділяти дві основні: стандартну (класичну) і ануїтетну. Обидві включають тіло кредиту і самі відсотки.


При стандартній схемі відсотки постійно нараховуються на залишок за кредитом. Фактично одночасно скорочуються і відсотки за кредитом, і його тіло.

Що стосується ануїтетної схеми, то вона дещо складніша за звичайну. У цьому випадку позичальник щомісяця виплачує фіксовану суму. А суть у тому, що в першій половині терміну більшу частину цієї суми становлять відсотки, а в кінці - тіло кредиту.

Яка з даних схем вигідніша? Розглянемо їх на практиці. І перший критерій, на який варто звернути увагу, це можливість дострокового погашення. Наприклад, у цьому місяці вам необхідно виплатити 800 $ (500 $ - тіло, і 300 $ - відсотки за кредитом). Якщо мова йде про стандартну схему, то, внісши на рахунок не 800 $, а 900 $, наступного місяця ви зможете заплатити на 100 $ менше. Маючи бажання і можливість, ви зможете набагато раніше погасити кредит.

Якщо ви вибрали ануїтет, то можливість виплатити кредит раніше терміну також присутня. Однак це не допоможе вам позбутися необхідності виплачувати відсотки. Адже основну їх частину вам доведеться сплатити саме в перші місяці. Плюс до всього, можуть виникнути проблеми, пов 'язані з тим, що банки не особливо охоче возяться з перерахунком схеми.

Наступний пункт, на який вам слід звернути увагу, вивчаючи відсотки за кредитом та їх вигідність, це комісії. Не варто розраховувати на те, що банки, які пропонують більш високі ставки, практично не беруть грошей за обслуговування. Дуже часто про наявність різних комісій дізнаються вже після укладення договору. Звичайно, якщо ще до оформлення ви поставите пряме питання про це співробітникам, ви отримаєте чесну відповідь. Однак вони прагнуть зосередитися на перевагах пропозиції і відвести увагу від його недоліків. У тому числі і від комісій. З цієї точки зору вигідніше відразу заплатити більшу одноразову комісію, ніж дозволити банку протягом багатьох років витягати з вас відсотки за обслуговування.

Також обов 'язково ознайомтеся з тим, протягом якого терміну слід вносити щомісячні платежі. Наприклад, якщо пільговий період за умовами банку становить 45 днів, це не завжди означає, що ви можете внести наступну виплату протягом 45 діб після попередньої. Цілком ймовірно, що мається на увазі необхідність внесення плати до 15-го числа кожного місяця. Тоді не матиме значення, 1-го чи 31-го ви взяли кредит - до 15-го ви повинні здійснити платіж.


Зверніть увагу! Нарахування відсотків за кредитом приносить банку прибуток. Саме тому погашення відсотків стоїть для нього на першому місці. Тобто якщо у вас не вистачило грошей для того, щоб внести повний місячний платіж, першими будуть виплачені відсотки за кредитами, а вже залишок грошей піде на зменшення тіла. Тобто тіло залишиться "висіти" в тому ж стані, а банк продовжить нараховувати на нього пеню і штрафи.

Уважно читайте умови кредитного договору, і тоді ви зможете уникнути зайвих витрат і хвилювань!

Image

Publish modules to the "offcanvas" position.