Бізнес і Економіка

Проблема з кредитами в банку та її вирішення

Проблема з кредитами в банку та її вирішення

В умовах складної економічної ситуації в країні, що характеризується низькою купівельною спроможністю і невисокими заробітними платами, люди змушені купувати товари і послуги в кредит. Ще б пак, чи можна сьогодні купити довгоочікуване житло, не позичаючи грошей у банку? Відповідь на це питання очевидна.

Кредит: брати чи не брати?

Разом з тим аналітики відзначають, що більшість потенційних позичальників спочатку мають намір належним чином виконувати взяті кредитні зобов 'язання: повернути банківській установі основну суму боргу і набігли відсотки. Однак після підписання договору людина нерідко стикається з найбільш непередбаченими життєвими ситуаціями: він втрачає працездатність, його звільняють з роботи, він позбавляється джерел доходу... Природно, в таких умовах боржник не може повертати гроші фінансовій структурі, і у нього виникає проблема з кредитами.


Найжахливіше, що вона може наростати, як сніговий ком. Сума пенів і штрафів зростає з кожним днем, і в кінцевому підсумку позичальник може залишитися, що називається, "без штанів". А реакція банку в цьому випадку передбачається легко. Його не цікавить проблема з кредитами, яка виникла у боржника, він хоче отримати свої гроші назад, тому залучає в якості помічника колекторське агентство, яке часом не гребує ніякими засобами: як легальними, так і нелегальними, щоб "вибити" борг у позичальника. Так, становище у нього не саме завидне. Чи існують варіанти вирішення, коли на горизонті виникає проблема з кредитами? Розгляньмо це питання докладніше.

Що робити

Отже, що зробити, якщо ви потрапили в боргову яму? Головне - це не піддаватися паніці і зберігати тверезість розуму. Постарайтеся максимально щільно контактувати з співробітниками кредитної організації і поясніть їм суть ваших фінансових труднощів.

Не виключено, що вони зможуть вам піти назустріч, якщо ви максимально детально розповісте про те, чому у вас виникли проблеми з виплатою кредиту. Реально оцініть власний ступінь платоспроможності і озвучте службовцям банку приблизні терміни її погашення, якщо питання про реструктуризацію боргу вирішиться позитивно. Пам 'ятайте, що якщо ви доведете, що не маєте наміру ухилятися від узятих на себе зобов' язань і хочете повернути гроші банку, то шанси переглянути умови кредитного договору будуть досить високими.

Допомога фахівця

Якщо ваші самостійні кроки з врегулювання проблеми з виплатою кредиту не увінчалися успіхом, то слід звернутися за порадою до професіонала. У даному випадку вам потрібен досвідчений юрист. Він не тільки виробить для вас правильну тактику поведінки зі співробітниками банківської установи, але й убезпечить вас від неправомірних дій з боку колекторів.

Врахуйте, що проблема з кредитами повинна вирішуватися профільним фахівцем, який раніше успішно займався аналогічними справами. Не полінуйтеся і попросіть його підтвердити даний факт.

Як показує практика, існує кілька способів, за допомогою яких вирішуються проблеми з погашенням кредитів. Розгляньмо кожен з них.


Оформлення нового кредиту

В даний час з 'явилася величезна кількість посередників на банківському ринку. Брокери наліво і направо пропонують своє рішення проблем з кредитами. Яке? Ви оформляєте у них нову позику, щоб погасити стару. Подібний захід ще називають рефінансуванням кредиту. Що ж, не можна сказати, що цей варіант оптимальний для всіх позичальників і все ж його не потрібно скидати з рахунків. Вся справа в тому, що, скориставшись цим способом, ви зможете "вбити двох зайців" одночасно, якщо гроші позичите в тій же банківській установі.

По-перше, якщо ви оформляєте нову позику, то черговий платіж буде відстрочено на 30 днів. По-друге, якщо новий кредит носить довгостроковий характер, то величина щомісячного "траншу" знижується. Разом з тим, можна позичити гроші в іншій кредитній організації. Головне полягає в іншому: якщо ви ставитеся до категорії злісних неплатників, і у вас є прострочення з погашення заборгованості, то на оформлення нового кредиту навряд чи можна розраховувати. Відомості про якість кожної кредитної історії містяться в спеціальному реєстрі клієнтів, і банк в будь-який момент може з ними ознайомитися. Але якщо співробітників щось не влаштувало в ній, то можна скористатися послугами посередника з бездоганною репутацією, який за певну плату погодиться оформити нову позику для вас.

Реструктуризація боргу

Не знаєте, як вирішити проблеми з кредитами? Існує ще один поширений спосіб. Той, хто ним скористається, отримує певні привілеї від банку: коригування щомісячного внеску, періодів виплати заборгованості, часткове списання суми позики. Щоб мати можливість отримати вищевказані поступки, необхідно відвідати банківську установу, поінформувати співробітників про фінансові труднощі і написати на ім 'я керівництва кредитної організації відповідну заяву.

Як показує практика, банківські структури в ряді випадків позитивно вирішують питання про списання пенею, неустойок і навіть частково "прощають" основну суму боргу.

Страховка

Сучасні реалії такі, що практично всі кредитні організації воліють страхувати себе від фінансових ризиків. Однак далеко не всі позичальники уважно читають текст угоди про страхування позики. А в цьому документі прописуються дуже важливі моменти, а саме - в яких випадках страховик буде виплачувати позику замість боржника. Як правило, це форс-мажорні обставини: втрата працездатності, звільнення з роботи, летальний результат. Але навіть і в цих випадках банк буде пред 'являти претензії не страховій фірмі, а позичальнику. Якщо обумовлений випадок настав, останній сам повинен звернутися до страховика, надати йому певний пакет документів, і тільки після цього він буде виконувати обов 'язки боржника. Причому потрібно мати письмовий доказ того, що настав страховий випадок. Слід пам 'ятати і те, що в деяких ситуаціях страхові компанії свідомо ухиляються від своїх зобов' язань. Знову з 'являються проблеми з кредитом. Що робити? Спочатку потрібно відстояти свої права в страховій компанії.

Саме тому не виключено, що позичальник буде змушений витратити час на судові тяжби зі страховиком, і тут слід звертатися за кваліфікованою допомогою.

Про що потрібно пам 'ятати ще

Отже, у вас виникли проблеми з виплатою кредиту. Що робити в цій ситуації? Головне, це не займати вичікувальну позицію, сподіваючись на те, що справа сама собою вирішиться. Потрібно діяти дуже активно. Всі звернення до кредитної організації повинні здійснюватися в письмовій формі. Врахуйте, чим швидше ви почнете "ворушитися", тим більше ви зможете зменшити суму пенів і штрафів. Не забувайте і те, що левова частка кредитних договорів на споживчі потреби передбачає просто "кабальні" санкції, незважаючи на те що за законом їх величина не повинна перевищувати розумних меж і не бути в рази більшою, ніж сума основного боргу.


Якщо на якомусь етапі "спілкування" з банком у вас виникають труднощі, то слід негайно звернутися за допомогою до фахівця. І тут потрібно враховувати той факт, що одні юристи за свої послуги вимагатимуть передоплату, а інші попросять гроші після того, як буде видно результат роботи.

Позика на купівлю житла

Сьогодні багато хто змушений позичати гроші у банку, щоб придбати житло. Що ж, мета блага, але перш ніж вибрати ту чи іншу програму іпотечного кредитування, ретельно зважте всі "за" і "проти". Тверезо оцінюйте свій фінансовий потенціал, оскільки щомісячні внески потрібно буде оплачувати протягом довгих років. В іншому випадку велика ймовірність того, що у вас виникне проблема з іпотечним кредитом.

Що робити

Пам 'ятайте, що при простроченнях за договором позики на купівлю житла позиція банку дуже жорстка і принципова.

Тут він рідше йде на поступки позичальнику, оскільки мова йде про "великі" гроші. Якщо боржник протягом 2-3 місяців несвоєчасно вносить платіж, то банк, як правило, використовує "козирну картку" - право продати квартиру, що знаходиться в заставі. Звичайно ж, він сильно дисциплінує позичальника. Однак чи існує для нього вихід з положення?

Як не парадоксально, але так. Якщо він має бездоганну кредитну історію, то керівництво фінансової організації може прийняти позитивне рішення з питання про надання відстрочки за основним боргом до 180 днів. У цей період боржник лише погашає відсотки, а потім або компенсує пропущені платежі, або реструктурує заборгованість шляхом продовження терміну внесення внесків. Однак питання про те, надавати чи не надавати право на реструктуризацію, вирішується в індивідуальному порядку.


Якщо банк загрожує судом, а платити нічим?

Однак буває і так, що банк відмовляється піти назустріч своєму боржнику, повідомляючи того, що буде затівати судову тяганину. На деяких така міра діє протверезно, і вони потроху починають погашати борги. Однак така тактика поведінки не має сенсу, оскільки розмір штрафів за прострочення щодня зростає, і до моменту розгляду справи судом суми досягають часом величезних розмірів. Тому експерти не радять гасити борг частинами: кредитна історія все одно стала далеко від ідеальної, а гроші будуть викинуті на вітер, так як на наступний день розмір заборгованості знову набуде колишнього значення. Не слід особливо боятися судової тяганини. Навпаки, вона повинна остаточно поставити крапку у ваших взаєминах з банком. У судовому рішенні буде встановлена підсумкова сума боргу, на яку вже не будуть нараховуватися штрафи і пені. А їх розмір в ході судового засідання, навпаки, може бути зменшений. Виконувати волю суду будуть вже пристави, які набагато лояльніші, ніж співробітники колекторських агентств. І саме з цього моменту можна вживати заходів для того, щоб хоча б частково погасити борг. Причому якщо ви будете займати пасивну позицію, то пристави можуть накласти на ваше майно арешт. Таким чином, краще виконувати рішення суду, потроху вносячи платежі. А якщо у вас з 'явиться можливість повністю розплатитися з банком, то краще не ігнорувати цей варіант.

Image

Publish modules to the "offcanvas" position.