Бізнес і Економіка

Основні форми кредиту та їх характеристики

Основні форми кредиту та їх характеристики

Форми кредиту - це різні різновиди позик, класифікація яких здійснюється за кількома базовими ознаками. Одним із критеріїв оцінки є позичкова вартість, за якою позики можна підрозділити на три різновиди: грошові, товарні, змішані. Оскільки першими кредиторами в історії були суб 'єкти, що володіють значними надлишками предметів споживання, спочатку позики видавалися у вигляді конкретної продукції в натуральному вираженні. При товарній позичці боржник поступово погашав вартість взятих у позику виробів грошима, і тільки після повного погашення вони ставали його власністю.

У країнах, що розвиваються, змішані форми кредиту нерідко застосовуються і зараз, при цьому позика зазвичай видається грошима, а виплачується за допомогою надання товарів на цю суму з урахуванням нараховуваних відсотків за користування позиковими коштами. Однак у розвинених економіках подібні різновиди позик давно відійшли в минуле, а на зміну їм прийшли кредитно-грошові відносини. Розглядаючи основні форми кредиту, можна виділити класичні позики, що не носять характеру бартеру і товарних відносин. При таких позиках позичальнику надаються тільки вільні грошові кошти, за які він купує потрібну продукцію, нерухомість, основні засоби, транспорт, техніку.


Комерційний кредит

Сучасні форми кредиту та їх характеристика багато в чому пов 'язуються з метою отримання позики, а також з суб' єктом, який надає позику. Якщо в подібних угодах беруть участь не банки і фінансові структури, а комерційні організації, для оформлення операції найбільш часто використовуються векселі. Такий кредит прийнято називати торговим або комерційним, а основною метою здійснення даного різновиду позики бажання сторін угоди максимально прискорити процес реалізації продукції і швидко отримати прибуток. В даний час в розвинених країнах замість векселя нерідко використовується стандартний договір між споживачем і постачальником, де чітко регламентується порядок оплати товару, що продається.

Державний кредит

Такі форми кредиту, як державна позика, передбачають участь в угоді представників влади, а замість особистих накопичень громадян або юридичних осіб у борг надаються кошти з бюджету. Як правило, гроші переводяться через Центральний Банк, або через комерційні фінансові установи, якщо для здійснення фінансування керівництво країни залучає кошти інших інституцій.

Міжнародний кредит

Якщо позичальник і кредитор є резидентами різних держав, то кредитні відносини, що виникають між ними, приймають форму міжнародних позик. У ситуаціях, коли сторонами угоди є МВФ і представники влади країни, що бере кошти в борг, позика видається тільки в грошовому вигляді, причому в одній із загальновизнаних світових валют. При здійсненні операцій між резидентами різних держав, метою яких є ведення зовнішньоторговельної діяльності, позика часто надається у товарній формі, і є різновидом комерційного кредиту для імпортера.

Цивільний кредит

Зараз цивільні форми кредиту використовуються найбільш часто, вони носять лихварський характер і підрозділюються на виробничі та споживчі позики. При першому різновиді позики суб 'єктами угоди є банки та юридичні особи, а отримані боржником гроші витрачаються на поповнення основних фондів та обігових коштів. Споживчі кредити розроблялися для громадян, які бажають придбати конкретний товар або вирішити свої тимчасові фінансові труднощі. Як правило, такі позики можуть видаватися готівкою або банк самостійно перераховує кошти в торговельну організацію, в якій позичальник купує товари широкого вжитку.

Image

Publish modules to the "offcanvas" position.