Бізнес і Економіка

Комісія за обслуговування кредиту або скільки коштує взяти кредит

Комісія за обслуговування кредиту або скільки коштує взяти кредит

Кредит - це звична складова сучасного життя. Їх пропонують практично скрізь: у банках, магазинах, бутиках, фірмах. Будь-які будівельні та оздоблювальні матеріали, дорогий одяг, побутову техніку, телевізори, комп 'ютери, меблі, машину і квартиру - все це і багато іншого легко можна взяти "в борг". Можна, звичайно, напружитися і скупчити потрібну суму, але у сусіда вже ЦЕ є, а живе він не багатший, ніж ви, і зарплату у нього така ж.


Попит народжує пропозицію. Кредитні програми банків різноманітні, і їх список зростає з кожним роком. Загубитися в цьому різноманітті легко, визначити переваги кредиту в одному банку і його відмінність від інших пропозицій дуже складно.


Почнемо з того, що банк - це комерційна організація, основна мета якої - отримання прибутку. Здавалося б, річні відсотки по позичці - достатній прибуток, який отримує банк від позичальника. Але не все так просто. У кожного банку будь-яка позика супроводжується комісіями, які не прийнято особливо "афішувати". Про існування деяких з них клієнт дізнається, вже підписавши кредитний договір або сплативши перший платіж, про інших знає заздалегідь (наприклад, комісія за обслуговування кредиту), хоча не розуміє їх призначення.

Отже, які ж комісії можуть бути прописані в кредитному договорі дрібним і великим шрифтом? Існують такі комісії: комісія за видачу позики, комісія за розгляд кредитної заявки, комісія за обслуговування кредиту, комісія за відкриття і ведення позичкового рахунку, комісія за дострокове гасіння і т. п. Назв комісій досить багато, а правомірність справляння більшості з них у 2009 році визнана державою незаконною. Банки погодилися, і... поміняли назву комісій.

До отримання позики кредитний менеджер будь-якого банку зобов 'язаний ознайомити клієнта з ефективною процентною ставкою. У цю ставку входять відсотки і всі комісії банку. Основний борг - це тіло кредиту, тобто та сума, яку клієнт бере від банку. Річна процентна ставка - щомісячні відсотки за кредитом. Комісія за обслуговування кредиту та інші комісії банку - це збільшення прибутку банку за рахунок складно пояснених переплат. Якщо комісія береться всього один раз при отриманні позики, це не надто збільшить загальну суму кредиту. Інша справа, якщо ця комісія є фіксованим відсотком на повну суму кредиту, і буде стягуватися щомісяця, тоді переплата по позичці складе досить значну суму.

Комісія за обслуговування кредиту - одна з найбільш часто стягуваних комісій банків. Назва може мати деякі варіації, нараховуватися вона може на всю суму кредиту або залишок, бути щомісячною або разовою. У цю комісію можна включити всі попередні комісії, оскільки всі комісії покликані "обслуговувати позику". Штрафи, які беруть банки за несвоєчасне погашення або неповне гасіння щомісячної суми кредиту цілком можна пояснити зниженням ризиків банкку. Пояснити інші комісії набагато складніше, якщо взагалі можливо.

Оскільки з 2009 року банки можуть оштрафувати, якщо вони стягують комісії з позичальників, більшість великих банків практично всі комісії скасували. Зараз "увійшло в моду" страхування життя позичальника, яке начебто добровільне, але якось не зовсім. Оскільки за відмову від страхування банк часто збільшує процентну ставку. Не кажучи вже про обов 'язкові страховки автомобіля або житла, що купується. Страховку життя можна сплатити один раз за весь термін кредитування і на повну його вартість, а можна платити щорічно, на залишок основного боргу.

Напрошується природний висновок: як би не боролися з комісіями банків, вони в тій чи іншій формі будуть існувати завжди, під різними назвами і в різних обсягах, оскільки спокуса отримання легкого прибутку дуже велика.


Image

Publish modules to the "offcanvas" position.