Бізнес і Економіка

Класи ОСАЦВ та їх визначення

Класи ОСАЦВ та їх визначення

Вартість полісів ОСАЦВ хоч і регламентується Центральним банком, але не є однаковою для всіх водіїв. Існують так звані класи ОСАЦВ, які присвоюються автовласникам на підставі декількох факторів. У статті детально розповідається про те, що таке клас страхування ОСАЦВ: як визначити цей показник і на що він впливає.

Безаварійна знижка

При продовженні поліса страховики перевіряють, чи були аварії за минулий період. Це робиться не зі святкового інтересу. Якщо людина акуратно водить машину і не потрапляє в дорожньо-транспортні пригоди, їй належить знижка на послуги автострахування в розмірі до 50%. Тобто вартість поліса коригується на коефіцієнт під назвою бонус-малус (КБМ).


Чому страхова компанія готова доплачувати за акуратне водіння? Їй це вигідно. Нехай вона втрачає частину прибутку, роблячи знижку, ці витрати менші, ніж якби їй довелося виплачувати компенсацію при аварії. Тому автовласників стимулюють підвищувати водійські навички, надаючи знижку по 5% за кожен рік їзди "без пригод". Це бонус. А ось за неакуратне водіння, що призводить до проблем на дорозі і витрат на страхові компенсації, нараховуються штрафи-малус.

Раніше цей чарівний коефіцієнт був прив 'язаний до конкретного автомобіля, що було дуже незручно. Адже при продажу машини автовласник втрачав всі бонуси. Тому з 2008 року страхова історія пов 'язана з людиною, а не транспортним засобом.

Безаварійний, та не зовсім

ОСАЦВ передбачає страхування відповідальності, а не майна. Говорячи простіше, ті випадки, в яких застрахований не відповідальний за те, що трапилося, не впливають на вартість поліса. У розрахунок беруться тільки ті аварії, при яких мала місце страхова виплата (якщо власник поліса став винуватцем ДТП). Решта аварій, які, наприклад, оформлялися за європротоколом або ніяк не фіксувалися в ДІБДР, ролі не грають.

Якщо автовласник не винен у ДТП, то його знижки нікуди не подінуться. Так само як і в тому випадку, якщо винен, але "ніхто нічого не бачив", і учасники домовилися, не повідомляючи ДІБДР.

Клас ОСАЦВ

Нарешті ми дісталися до самого поняття "" класи ОСАЦВ "". Цей термін тісно пов 'язаний з коефіцієнтом бонус-малус, який ми розглянули вище.

Розроблено спеціальну табличку, яка регламентує, яке саме значення коефіцієнта присвоюється за тих чи інших умов. Як видно з перших двох стовпчиків, певному класу відповідає КБМ.


КБМ

Надбавки і знижки

Початковий клас

Зміна класу з урахуванням виплат

       

0 аварій

1 аварія

2 аварії


3 аварії

4 аварії

     

2,45

+145%

М


0-й

M

M

M

M


2,3

+130%

0-й

1-й

M


M

M

M

1,55

+55%

1-й

2-й

M

M

M

M

1,40

+40%

2-й

3-й

1-й

M

M

M

1,00

100%

3-й

4-й

1-й

M

M

M

0,95

-5%

4-й

5-й

2-й

1-й

M

M

0,90

-10%

5-й

6-й

3-й

1-й

M

M

0,85

-15%

6-й

7-й

4-й

2-й

M

M

0,80

-20%

7-й

8-й

4-й

2-й

M

M

0,75

-25%

8-й

9-й

5-й

2-й

M

M

0,70

-30%

9-й

10-й

5-й

2-й

1-й

M

0,65

-35%

10-й

11-й

6-й

3-й

1-й

M

0,60

-40%

11-й

12-й

6-й

3-й

1-й

M

0,55

-45%

12-й

13-й

6-й

3-й

1-й

M

Знижка розраховується шляхом вирахування з коефіцієнта одиниці та множенням отриманого результату на 100%. Наприклад, якщо КБМ дорівнює 0,85, то знижка складе:

(1 - 0,85) х 100% = -15%.

Клас страховки ОСАЦВ залежить не тільки від того, наскільки часто автовласник потрапляє в аварії, а й від його водійського стажу.

Від чого залежить клас ОСАЦВ

Клієнт, який вперше звернувся за полісом, отримує стандартний 3-й клас зі значенням 1. Після цього пишеться його страхова історія.

Щороку, що минув без аварії, буде зменшувати коефіцієнт. Тобто при продовженні поліса 3-й клас зміниться на 4-й з бонус-малусом 0,95 і знижкою 5%. Якщо ж аварії були, то клас, навпаки, знижується, а ціна поліса зростає.

Як дізнатися свій клас ОСАЦВ

Тепер, коли з термінами ми розібралися, пора з 'ясувати, як дізнатися клас водія ОСАЦВ. По суті, для розрахунку знижки при видачі поліса потрібна страхова історія автовласника. Де ж вона зберігається?

Якщо автовласник користувався послугами одного і того ж страховика, достатньо звернутися в свою компанію. Співробітнику знадобиться всього кілька секунд, щоб перевірити клас ОСАЦВ по внутрішній базі і визначити вартість продовження поліса.

Якщо водій вирішив змінити страховика, йому доведеться попросити у попереднього "опікуна" довідку за формою № 4, в якій вказана інформація про аварійну історію. Документ надається протягом п 'яти днів.

Втім, не завжди ця довідка потрібна. Більшість страхових компаній використовують у роботі базу РСА і навіть надають на своїх сайтах клієнтам можливість самостійно розрахувати вартість поліса на основі цих даних. Рідко, але буває, що клас вказується в полісі.

Іноді нові компанії за замовчуванням виставляють новачку одиницю. Не слід спускати це на гальмах, адже в такому випадку страхова історія буде загублена.

Дізнаємося свій клас самостійно

Визначити клас ОСАЦВ можна самостійно, без звернення до страховика. Для цього достатньо скористатися вищенаведеною табличкою.

З першими двома стовпцями ми вже розібралися: це класи і КБМ. Решта п 'ять стовпчиків позначають число страхових випадків за минулий рік. 0 - це відсутність ДТП. Відповідно, 4 + свідчить про наявність чотирьох і більше аварій.

Значення у стовпчиках - це теж класи. Наприклад, водій-новачок, який отримав при оформленні першого поліса 3-й клас і КМБ 1, проїздив рік без аварій. У рядку з 3-м класом ми бачимо, що при нульовому числі аварій присвоюється 4-й клас. Якщо ж сталася одна аварія, то 1-й. 1-му класу відповідає коефіцієнт 1,55. Рахуємо:

(1,55 - 1) х 100% = 55%.

Стало бути, водій заплатить при продовженні поліса на 55% більше. Але це не найстрашніший розклад. Ось якщо стануться дві і більше аварії, то буде присвоєно клас М, а щоб з нього вибратися і повернутися до одиниці, знадобиться п 'ять років.

Щоразу при визначенні ціни страховий агент керується тим рядком таблиці, який відповідає поточному класу водія.

Але можна обійтися без розрахунків, відвідавши сайт РСА і миттєво дізнавшись свій КБМ, ввівши в спеціальну форму ПІБ і номер посвідчення водія.

Якщо водіїв кілька

Що, якщо в поліс вписано кілька автовласників, які мають різний клас страхування ОСАЦВ? Як визначити ціну поліса в цьому випадку?

При такому розкладі розрахунок вартості проводиться за максимальними коефіцієнтами. Наприклад, в ОСАЦВ внесено трьох водіїв: у першого КБМ дорівнює 0,6, у другого - 0,7, а у третього - 0,9. Значить, для поліса буде взято коефіцієнт 0,9, і знижка складе 10%.

Якщо обмежень за кількістю водіїв не встановлено, то бонус-малус залежить від того, чи проводилися страхові виплати за минулий період договору.

Про недобросовісних страховиків і технічні помилки

Виникає резонне питання: навіщо взагалі автовласнику потрібна інформація про те, як дізнатися клас водія ОСАЦВ, якщо всі дані давно занесені в загальну базу, а в страхових компаніях сидять спеціально навчені люди, які вміють розраховувати ціну поліса?

Проблема в тому, що не завжди ці співробітники мають чисте сумління. І вони можуть скористатися незнанням клієнта, щоб запропонувати йому стандартний тариф, тим самим змусивши переплатити.

Навіть якщо страховик навмисно не змінює клас клієнта, це може статися в результаті технічного збою або помилкового введення даних.

Якщо клас ОСАЦВ у полісі з якихось причин зміниться, почнеться нова страхова історія - з першого класу. І водійська репутація буде формуватися заново.

Саме тому не рекомендується купувати підроблені поліси заради економії. Адже коли автовласник продовжує ОСАЦВ, клас водія визначається виходячи з історії його водіння, і на основі цих даних розраховується ціна. Якщо такої історії немає, всі знижки згорять.

Як заощадити на ОСАЦВ

На ціну поліса впливають не тільки класи ОСАЦВ, а й інші фактори. Наприклад, територіальні коефіцієнти різняться залежно від населеного пункту. Деякі хитрі водії оформляють своє авто на родича, який проживає в місцевості, де територіальний коефіцієнт нижчий, а самі їздять за генеральною довіреністю.

Також має значення, хто ще вписаний в поліс крім власника машини. Страховка без обмеження осіб, які можуть керувати транспортом, коштує значно дорожче. Та й внесення в поліс людей, які не дуже добре їздять або ж просто поки мають невеликий водійський стаж, загрожує зайвими витратами.

Нарешті, якщо автовласник водить машину не постійно, а, наприклад, тільки в теплу пору року, то йому немає сенсу переплачувати за весь рік. Достатньо придбати поліс на кілька місяців.

Тепер ми знаємо, що таке класи ОСАЦВ, для чого вони потрібні, і як їх визначити.

Image

Publish modules to the "offcanvas" position.