Бізнес і Економіка

Інвестиційні продукти банків

Інвестиційні продукти банків

Інвестиційні продукти банків - досить нова можливість, яку пропонують фінансові організації різного рівня. Суть їх досить велика, адже існує безліч варіантів роботи з інвестиціями, проте роль банку в більшості випадків приблизно однакова - посередництво. Сам він відносно рідко ризикуватиме власними коштами, вважаючи за краще використовувати гроші клієнтів і за це надаючи їм частину одержуваного доходу.

Особливості та причини появи

Потреба в такому інструменті, як інвестиційні продукти, виникла відносно недавно. До цього моменту банки цілком собі успішно отримували прибуток, беручи кредити під невеликий відсоток і після цього надаючи їх власним клієнтам під більш значну ставку. Крім того, активно ці організації користувалися і власними коштами, адже ставка за депозитом завжди менша, ніж за кредитом. Однак поступово ситуація на ринку стабілізувалася, і тепер на подібній різниці якщо і можна заробити, то лише відносно невеликі, за мірками банків, гроші. В результаті фінансові організації почали шукати альтернативні можливості існування і прийшли до висновку, що продаж інвестиційних продуктів - найбільш вигідний метод, що дозволяє заробляти гроші і здійснювати подальшу діяльність.


Інвестиційні банківські продукти та послуги

Далеко не всі банки надають хоча б частину з можливих послуг, різновидів яких існує дуже багато. Наприклад, найчастіше інвестиційні продукти тієї чи іншої фінансової організації складаються виключно з послуг довірчого управління. Тобто банк просто бере гроші клієнта і при його згоді починає їх використовувати на фондовій біржі.

Як правило, організація віддає перевагу не дуже вигідним, але надійним проектам, які будуть з великою часткою ймовірності стабільно приносити певний дохід. Такий підхід дозволяє своєчасно і в повному обсязі розплачуватися з клієнтом, а він, у свою чергу, менше ризикуватиме власними грошима. Однак це далеко не єдиний варіант роботи з зазначеним фінансовим інструментом. Банк також може приймати цінні папери, які буде згодом розміщувати на біржі і розпоряджатися ними на власний розсуд, але за згодою власника. Також фінансова установа може просто надавати послуги з купівлі або продажу тих самих паперів за запитом клієнтів. Крім усього іншого, банк може сам випускати цінні папери, видавати кредити для здійснення інвестиційної діяльності і так далі.

Реалізація та створення продукту

Щоб у фінансової структури з 'явилася можливість використовувати інвестиційні продукти у своїй діяльності для отримання доходу, спочатку вона повинна відповідати певним вимогам. Так, найперший етап - отримання державної ліцензії. Без цього важливого документа будь-яка подібна діяльність не може вважатися законною, і клієнт в ідеалі повинен відразу уточнювати наявність цього паперу і вимагати його подання. Більшість банків роблять це без нагадування, вивішуючи такі ліцензії на загальний огляд. Отримати документ не дуже просто, і ще потрібно довести, що в процесі роботи з інвестиціями організація не прогорить, зможе отримати прибуток і так далі.

Наступним етапом можна вважати вихід банку на міжнародний торговий майданчик. У деяких випадках він також повинен надати до неї доступ і для власних клієнтів, проте подібне вже здійснюється далеко не завжди. Не можна сказати, що це складний етап, адже подібні майданчики зацікавлені в постійному збільшенні кількості гравців, проте певні зусилля докласти все одно доведеться.

Після того як це все буде виконано, потрібно найняти або навчити фахівців, які знають, як саме працювати в цьому напрямку і отримувати прибуток. В іншому випадку замість очікуваних доходів отримаються суцільні витрати, а для банку це практично смертельно.

Як наслідок з цієї вимоги виникає необхідність створення певної структури в організації, яка буде займатися фінансовими інвестиціями, з одного боку, і надавати інвестиційні продукти потенційним клієнтам - з іншого. Як правило, такі структури поділяються ще як мінімум на дві гілки, але це вже особливості діяльності кожного окремого банку.


Останній етап - технічна сторона питання. Банк може бути зареєстрований в системі, отримати всі необхідні ліцензії, найняти чудових фахівців і залучити на обслуговування величезну масу клієнтів, але якщо ці самі фахівці фізично не будуть мати можливості роботи з торговими майданчиками, всі перераховані дії виявляться безглуздими.

Можливі проблеми

Як і у будь-якої діяльності, в інвестуванні є певні проблеми. Так, воно є більш ризиковим у порівнянні з класичними системами отримання доходу, є безліч законодавчих обмежень, а також жорсткий контроль з боку Центрального банку. Останній може просто заборонити здійснювати найбільш вигідні (але і ризиковані) угоди, так як це порушить загальну стабільність фінансової системи країни.

Інвестиційні кредитні продукти

Це ще один варіант діяльності фінансової організації банківського типу, який часто пропонується юридичним особам. Суть його полягає в тому, що банк виступає посередником між клієнтом і об 'єктом інвестування, видаючи першому кредит, і за рахунок нього ж здійснюючи вкладення коштів. Досить ризикована система, однак при удачі та/або точному розрахунку вона дозволяє юридичній особі швидко погасити заборгованість, об 'єкту інвестування - отримати необхідну суму, а банку - свою частину прибутку. В цілому зазвичай всі сторони задоволені угодою, якщо вона пройшла успішно і ніяких проблем не виникло.

Переваги

Переваги, які надають нові інвестиційні продукти, досить численні. Першим з них можна вважати розмір одержуваного прибутку. Зрозуміло, що банк отримує, як правило, більше доходів, ніж сам клієнт. Але і ризики він несе також самостійно (принаймні, в більшості випадків). Другою перевагою є допомога фахівців. Теоретично, будь-яка людина може самостійно стати гравцем на біржі і здійснювати інвестування на власний розсуд. Однак фактично подібний підхід найчастіше призведе до того, що людина або юридична особа просто втратить свої гроші, якщо не буде користуватися послугами спеціально навчених співробітників.

Недоліки

Природно, завжди є і недоліки. Так, інвестиційні продукти все одно залишаються не тільки найвигіднішим фінансовим інструментом з усіх існуючих, але і найнебезпечнішим з точки зору можливих ризиків. Найчастіше банк все одно повертає клієнту ту ту суму, яку той поклав, однак прибутку при цьому можна не дочекатися. Тим більше що в деяких випадках, коли ситуація з доходами в організації дуже складна, повернення грошей можна чекати дуже довго.

Підсумки

В цілому, враховуючи все зазначене вище, можна зробити висновок, що інвестиції - це вигідні вкладення, але тільки за умови наявності гарантій на отримання доходу і загального розумного розпорядження банком коштами, отриманими від клієнтів. На жаль, найчастіше це все можна визначити тільки досвідченим шляхом або в кращому випадку за відгуками інших людей або організацій, що вже ризикнули своїми грошима.

Image

Publish modules to the "offcanvas" position.