Бізнес і Економіка

Фінансова подушка безпеки: визначення поняття, розмір, як створити і де зберігати

Фінансова подушка безпеки: визначення поняття, розмір, як створити і де зберігати

Експерти стверджують, що заощадження можна робити при будь-якому рівні доходу. Більше того, гроші відкладати не тільки можна, а й потрібно. У будь-якої людини, незалежно від рівня доходу, можуть виникнути форс-мажорні ситуації: втрата роботи, хвороба, терміновий ремонт автомобіля або заміна великої техніки - завжди повинні бути гроші на "чорний день".

Як показують дослідження, люди, які мають певні заощадження, психологічно почуваються комфортніше і впевнені в завтрашньому дні. Останнім часом питання фінансової подушки безпеки стають все більш актуальними для сучасних людей. Що це таке, як почати робити заощадження і який оптимальний розмір для середньостатистичної російської сім 'ї - ці та інші питання будуть розглянуті в даній статті.


Що це таке?

Простими словами, фінансова подушка безпеки - це накопичені засоби, різного роду заощадження, які допоможуть людині вирішити її проблеми у важку хвилину життя. Тобто, її метою є швидка страховка його володаря або членів його сім 'ї в період форс-мажору, дозволивши зберегти звичний спосіб життя без будь-яких критичних обмежень.

Навіщо вона потрібна?

Як вже зазначалося раніше, головна причина створення фінансової подушки безпеки сім 'ї - захист від несподіваної втрати основного доходу. Від цього ніхто не застрахований. Будь-який, навіть найбільш висококласний фахівець, може позбудеться свого робочого місця. У цьому випадку для відновлення положення потрібен час для пошуку нового місця роботи. Знайти його не завжди просто і швидко. А витрати при цьому нікуди не діваються. Саме раніше відкладені заощадження і допоможуть залишатися "на плаву" той час, поки людина шукає нове джерело доходу.

Саме в такі життєві періоди людина найчастіше впадає в крайнощі, наприклад, після деякого часу пошуку роботи, в разі відсутності гідних пропозицій, влаштовується на менш привабливу або низькооплачувану посаду, що саме по собі погіршує колишній рівень життя. Це відбувається через те, що немає часу і грошей шукати гідний варіант. Наслідки такого стану іноді доводиться розгрібати не один місяць. У випадку з тими, хто накопичив фінансову подушку безпеки, такого, найімовірніше, не станеться. Таким людям не доведеться влазити в боргову яму.

Головне - почати робити заощадження

В реальності варіантів, як створити фінансову подушку безпеки, не так і багато, оскільки гроші ніколи не з 'являються з нізвідки. Щоб почати робити накопичення, потрібно або скоротити свої витрати, або збільшити дохід.

Одним з найпростіших і найпоширеніших способів є віднімання 10 відсотків від зарплати. Хоча варто визнати, що даний спосіб не працює навіть на папері, тому що для створення фінансової подушки безпеки на один місяць, людині доведеться накопичувати гроші протягом 10 місяців, а на один рік - 10 років. Але тут же варто зазначити, що заощадження не повинні стати метою життя. Тому даний спосіб є неефективним, адже, крім усього, людині потрібно ще заробити на машину, будинок, виховання дитини тощо.

Фахівці ж рекомендують переглянути свої витрати, відповідально підійти до питання особистих фінансів і прагне виділяти відсоток побільше для своїх заощаджень. Також необхідно докласти зусиль для створення додаткового джерела припливу грошових коштів до сімейного бюджету, який в подальшому може стати основним джерелом для формування заощаджень.


Як розрахувати фінансову подушку безпеки сім 'ї?

У першу чергу, необхідно здійснити підрахунок доходів і витрат сім 'ї. За статистикою, багато витрачають саме стільки, скільки заробляють. Рекомендованим розміром буде сума накопичених грошей, яких вистачить від 6 до 12 місяців, за умови відсутності постійного джерела доходу.

Для визначення суми потрібно порахувати, скільки щомісяця витрачається коштів на їжу, оплату комунальних послуг, проїзд у транспорті, засоби гігієни, а якщо в сім 'ї є діти - потрібно ще враховувати витрати на садок, школу тощо. Для більш легкого способу підрахунку рекомендується записати всі кошти, витрачені сім 'єю, протягом тижня або місяця, при цьому важливо не забувати про те, що крім регулярних витрат ще є нерегулярні і неминучі витрати, такі як купівля одягу, взуття або обслуговування автомобіля.

Після проведеного аналізу можна досить легко порахувати розмір фінансової подушки безпеки. Для цього необхідно взяти свій місячний дохід і помножити його на кількість місяців. Вийде мінімальна сума заощаджень, до якого потрібно прагнути.

Особливості формування

Існує три основні принципи створення "резервного фонду":

  1. Недоторканність. Категорично забороняється витрачати відкладені гроші на інші потреби, не передбачені метою створення накопичень. Найкраще спочатку визначити для ситуації, коли можна користуватися засобами фінансової подушки.
  2. Швидкий доступ. Як тільки настав той важливий момент, для того щоб скористатися грошовим запасом, у людини повинна бути можливість в короткі терміни отримати доступ до своїх накопичених коштів. Наприклад, не довелося б продавати нерухомість.
  3. Захист від інфляції. Зручний варіант - відкрити довгостроковий депозитний вклад у банку, що поповнюється, під відсотки.

Як і де правильно зберігати гроші?

Згідно з другим принципом створення фінансової "подушки", накопичені кошти повинні бути в швидкому доступі, тому рекомендується тримати гроші в банку на депозиті з правом зняття в будь-який час. Це не тільки надасть можливість швидко скористатися коштами, але і врятує фінансову подушку безпеки від інфляції. Коли обсяг грошових коштів з часом стане досить значним, найкраще розподілити рахунки накопичень, а не зберігати все в одному банку.

Ще одним важливим зауваженням є зберігання грошей у високоліквідній валюті. Такою валютою може виступати долар або євро. На думку аналітиків, з реалізацією зазначених валют не виникне якихось серйозних проблем. Крім того, вони набагато менше піддаються знеціненню ніж будь-яка інша грошова одиниця, як наприклад, валюти в країнах СНД. Тому вибір у цій ситуації буде цілком очевидним.

Крім основного призначення, задовольняти свої фізіологічні потреби і платити за рахунками, в непередбачених ситуаціях подушка безпеки виступає в ролі психологічного захисту. Людина, яка знає, що на його банківському рахунку є потрібна сума грошей, буде відчувати себе фінансово спокійніше, на відміну від тих, хто живе лише одним днем.


Резервний фонд для позичальників

Як показує практика, створення фінансової подушки безпеки при кредитах - це обов 'язкова умова для позичальника. Адже в разі виникнення форс-мажорних ситуацій і втрати доходу можна легко потрапити в серйозну боргову яму, яка призведе до зіпсованої кредитної історії, судових розглядів, конфіскації заставного майна і т. п. Людині, яка взяла на себе боргові зобов 'язання, необхідно мати в запасі кілька платежів, щоб у разі чого не припиняти справно платити за договором.

Фінансова подушка безпеки для бізнесмена?

У бізнесі, як і скрізь, бувають "чорні дні", і набагато частіше, ніж у звичайної людини. Заощадження відіграють важливу роль для людей, які займаються власною справою. Вони виступають своєрідним буфером. Він, у свою чергу, дозволить підприємцю йти на ризики з метою отримання більшої вигоди. Адже людина завжди відчуває себе набагато впевненіше, коли знає, що у неї в кромному місці ще є резервна сума грошей. І в разі неблагополучної угоди або помилкового вибору товару її завжди можна буде пустити в обіг.

Тільки ось захоплюватися цим не рекомендується, інакше резервний фонд втратить своє визначення і просто перейде в активи. При цьому загальний капітал активів, звичайно ж, зросте, але фінансова безпека буде під загрозою. Водночас заощадження можуть врятувати підприємців у найскладніших ситуаціях, особливо, якщо все вже втрачено. У більшості випадків люди, які займаються бізнесом, дуже швидко і професійно підходять до питання відновлення втраченого стану, тому що вже мають перевірені зв 'язки і знання, що накопичилися роками.

Ув 'язнення

Фінансова подушка, створена за всіма канонами, дасть можливість людині та її родині не тільки вберегти себе від голоду в разі втрати роботи або іншої непередбаченої ситуації, але і дозволить протягом плюс-мінус 6 місяців вести досить звичайний спосіб життя. Коли у людини є недоторканний фінансовий запас, вона буде відчувати впевненість і захищеність, а раптова ситуація у вигляді поломки автомобіля або затоплення сусідами не зможе вибити його з колії, оскільки завжди можна розраховувати на план "В".

Варто пам 'ятати, що, накопичивши необхідну суму, не можна зупинятися, адже ніхто не знає, чи будуть припущення на майбутнє правильними. Заощадження коштів має увійти до звички будь-якої людини. Адже по суті не обов 'язково форс-мажорні ситуації повинні бути неприємними, можливо людина за допомогою цих запасів зможе здійснити свою мрію.


Image

Publish modules to the "offcanvas" position.