Бізнес і Економіка

Банківські процесингові центри - структурні підрозділи банків

Банківські процесингові центри - структурні підрозділи банків

Ви коли-небудь замислювалися, як функціонує банківська система? Як банкомати і платіжні термінали дізнаються, скільки є грошей? Звідки вони знають, що, де і як було знято? У всьому цьому замішані банківські процесингові центри (БПЦ), адже саме вони володіють всією інформацією. Що собою являють ці структурні підрозділи банків? Які функції виконують? Як працюють? Хто надає ці послуги? Чи існує зона ризику? Де зосереджені великі підрозділи даного типу?

Навіщо необхідні банківські процесингові центри?

Перш за все, давайте розберемося з цим питанням. Коли говорять про банківські процесингові центри, то мають на увазі уповноважені певними платіжними системами спеціальні обчислювальні потужності, яким доступна база учасників (людей) і персональних комп 'ютерів (банкоматів), які можуть користуватися його можливостями. Вони забезпечують запити на авторизацію, а також здійснення транзакцій.


Банківські процесингові центри фіксують дані про те, хто, де зробив які платежі, хто запитував видачу готівки в банкоматах і багато інших дій (на кшталт обробки інформації про ліміти рахунків і відправки запитів на авторизацію, коли банк-емітент не має своєї власної бази для цих цілей). Як бачите, функцій багато. Але не всі вони "рівні". Великі установи часто мають головні процесингові центри, які займаються управлінськими діями інших, дрібніших підрозділів.

Як працює центр?

Режим функціонування може бути двох типів:

  1. Безпосередня робота з процесинговим центром "свого" банку. В даному випадку мається на увазі, що людина зі своєю пластиковою карткою йде до банкомату своєї установи. Коли він вводить ідентифікуючу інформацію, вона передається безпосередньо емітенту. Десь на віддаленому сервері відбувається процесинг пластикових карт, і людині повертається інформація, яку він запитував. Припустимо, скільки у нього грошей. Якщо запросити більшу суму, то банкомат подивиться на отримані дані і скаже, що немає стільки готівкових коштів. При запиті балансу пристрій відрахує і надасть дані. При цьому банкомат відправить інформацію в процесинговий центр, що він видав такій-то людині певну суму. Звичайно, бувають і накладки, але зазвичай схема працює безвідмовно.
  2. Взаємодія через посередника. У такому разі процесинговий центр посилає запит банку, який випустив картку. Якщо все нормально, назад йде відповідь про те, що платіж може бути здійснений. Також існують бази даних операцій, це полегшує проведення взаєморозрахунків між різними банками.

Аутсорсинг банківських послуг

Коли у банку є власний БПЦ - це одна справа. Особливості в даному випадку ми розглянули трохи вище. Тепер приділимо увагу передачі виконання всіх операцій іншою організацією (також це називається аутсорсингом банківських послуг). Так зазвичай надходять невеликі установи, які мають відносно невелику активність. Називатися БПЦ (або просто ПЦ) може як завгодно, починаючи з ВАТ "Банківський процесинговий центр" до "Обрахуємо на раз-два". Важливим у цьому випадку є швидкість виконання покладених на нього обов 'язків, а також безпека оброблюваних даних.

Додаткові функції

На підрозділ можуть бути покладені і додаткові зобов 'язання: випуск нових карток для підприємств з подальшою персоналізацією - зовсім не рідкість. Процесинговий центр - це технічне ядро платіжної системи. Він функціонує у вельми жорстких умовах. Це не дивно, адже центр зобов 'язаний гарантовано обробляти в режимі реального часу великий потік транзакцій. Тому до обчислювальних потужностей процесингового центру також існує низка жорстких вимог. Він повинен готувати і пред 'являти дані для взаєморозрахунків, обробляти протоколи транзакцій - і це все буквально за кілька годин.

Що необхідно для роботи процесингового центру?

Умовно можна виділити два пункти:

  1. Обчислювальні потужності істотного розміру. Це ми вже розглянули вище.
  2. Розвинена комунікаційна інфраструктура. БПЦ повинен одночасно працювати з великою кількістю географічних точок, які знаходяться на значному видаленні. Зрозуміло, що для ефективної роботи потрібні високопродуктивні мережі передачі даних. Їх важливість настільки велика, що їх навіть відносять до внутрішніх елементів платіжних систем, без яких вони не можуть існувати.

Для виконання необхідних завдань, які передбачені роботою банку, використовуються комунікаційні центри. Вони забезпечують суб 'єктам платіжних систем доступ до мереж, за якими здійснюється передача даних. На їхні ж плечі лягає і турбота про те, щоб ніхто не зміг отримати до них доступ з незаконними цілями. Їхня робота із забезпечення високошвидкісних ліній комунікацій дозволяє підтримувати банківський процесинговий центр.


Термінали (банкомати) отримують інформацію швидко. За сучасними мірками затримки невеликі: можуть складати лічені секунди. Це не дивно, адже особливості роботи банкомату з клієнтом теж жорстко регламентовані. Термінал не може обробляти запит понад 30 секунд. Але це, як вже було написано, трохи застаріле поняття.

Географічне розташування

У Республіці Білорусь мережу банків і великих підприємств створили ВАТ "Банківський процесинговий центр" ". Мінськ - місто, в якому розташований головний офіс. А значить, дані в столиці будуть оброблятися за кілька секунд. Все залежить від географічної відстані. Має і філії ВАТ "" Банківський процесинговий центр "". Гродно - місто, в якому розташувалося одне з них. Тому і тут різні запити будуть оброблятися досить швидко.

Розширюється і укладає нові договори з різними великими банками ВАТ "Банківський процесинговий центр" ". Гомель (місто) вже відкрив двері нової філії. Тут можна зробити безготівковий розрахунок картами системи "" Белкарт "".

Як стало зрозуміло, у багатьох містах відкриває філії ВАТ "Банківський процесинговий центр" ". Брест не став винятком. ПЦ ви знайдете в цьому місті за адресою: Брест, вул. Молодогвардійська, 3, корп. 3.

Завжди сповіщає про різні технічні роботи, профілактики, через які не працюють термінали, "Банківський процесинговий центр" ". Могильов, половина населення якого є клієнтами ПЦ, відключив термінали 21 травня до 7 ранку.

Ліцензії

Щоб упевнитися, що процесинговий центр може якісно виконувати всі покладені на нього функції, необхідно пройти певні процедури, які регулюють більшість нюансів. Законодавчо вони були встановлені в більшості країн, як правило, за останні 15 років. Видають усім організаціям PSP/IPSP ліцензії. Їх вартість, а також можливості, що надаються різними державами, різняться в кожній окремій країні. Але, якщо узагальнити, то можна сказати, що ліцензії дозволяють певним компаніям за умови, що у них є договори з банками, які працюють з VISA і MasterCard, ініціювати процедуру списання грошей з одного рахунку, щоб надалі нарахувати їх на інший.

Додаткова документація

Крім вищенаведених ліцензій, є також регламентуюча документація компаній, які можуть визначати загальні правила взаємодії на світовому ринку карткових платежів. В першу чергу це відноситься до раніше згаданих організацій VISA і MasterCard. Як приклад можна навести документацію першої компанії Card Acceptance and Chargeback Management Guidelines. До речі, у міру розвитку ринку електронних платежів намітилася тенденція, що великі процесингові системи виступали в якості основи для створення власних. Але все ж переважна кількість компаній даного типу працюють виключно з однією площею. Це є одночасно їх сильним і слабким місцем: у них немає у власності своїх грошей.


Які типи систем використовують БПЦ?

Умовно їх можна поділити на такі види:

  1. Білі орієнтовані на взаємодію з компаніями, які платять всі податки в своїх юрисдикціях. Вони належать до таких, що мають низькі ризики виникнення проблем. Але, на жаль, їх діяльність значним чином ускладнена високими податками, що створює їм деякі проблеми при конкуренції з представниками двох наступних пунктів.
  2. До сірих відносять ПЦ, які були зареєстровані в офшорі або низькоподатковій юрисдикції. Як правило, компанії такого спрямування не сильно відрізняються від білих. Але вони можуть отримувати більше доходу за рахунок сплати меншої суми, а також готові працювати практично з будь-яким бізнесом: фармацевтика, сайти для дорослих, торгівля на межі законності - це все про них. Єдина особливість - їх неготовність працювати з клієнтами, які "прийшли з вулиці". Тому доводиться підключати особисті контакти, репутацію, а іноді шукати і гаранта.
  3. Чорні займаються будь-якими платежами. Навіть тими, які носять відверто протизаконний характер. З технічних причин це неможливо без банку, який відкрив рахунок, тому вони працюють у зв 'язці. Як приклад можна навести одіозні офшори або китайські банки. Через величезні обороти, а також значні ризики такі структури дуже сильно ускладнені, і знайти умовного власника цих грошей дуже складно (але не означає, що неможливо). Крім складності з налагодженням зв 'язку, є ще й дуже великий ризик, що він може в будь-який момент часу закритися, і тоді вся сума, що висіла на ньому, пропаде.

Про російський банківський сектор

Більшість фінансових установ, які випускають свої власні пластикові картки, мають також і окремі ПЦ. У такому разі вони виступають як структурний підрозділ банків, завдяки яким здійснюється розрахунок між учасниками системи. Вони забезпечують внутрішню обробку операцій. БПЦ, що діють на території Російської Федерації, також зобов 'язані мати ліцензію ФСБ, які стежать за шифруванням інформації.

Ув 'язнення

Як бачите, банківські процесингові центри - це важлива складова структура банку. Крім виконання своїх основних функцій, на них покладено також ряд додаткових завдань. Вони відстежують стан банкоматів. І якщо техніка посилає сигнал про те, що термінал, наприклад, зламують, дані обробляються і передаються в службу безпеки.

Image

Publish modules to the "offcanvas" position.